Закон о финансовом мониторинге: новые правила

Финансовым мониторингом называют меры для контроля финансовых операций, которые включают в себя идентификацию, верификацию пользователей, а также сбор сведений, направленных на изменения в системе в будущем. 28 апреля 2020 года в Украине вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге. Принятый документ имеет большую значимость, ведь он применяется к каждому гражданину, который пользуется банковскими услугами, а также платежными картами и тем, кто использует денежные переводы на карты. Больше всего этот закон касается тех, кто совершает неидентифицированные денежные операции. 

Что изменилось в новом законе о мониторинге?

Денежные переводы на небольшую сумму не подпадают под цель мониторинга, они не относятся к рисковым. Банки не намерены проверять каждую транзакцию на небольшую сумму всех граждан, данный закон направлен на проверку переводов на сумму от 400 000 гривен. Закон имеет такие нововведения как: 

• Более внимательное отношение к крупным переводам, а также к денежным операциям таких категори
• й населения как политики, олигархи и чиновники;
• Сумма операций для обязательного мониторинга увеличена, поэтому банки должны информировать Госфинмониторинг о крупных транзакциях на сумму от 400 000 гривен (раньше сумма была от 150 000 гривен);
• Разрешение для банков, идентифицировать клиентов удаленно, так, для открытия счета можно сделать видео-идентификацию или же регистрироваться через BankID;
• Снижение суммы идентифицированных транзакций — от 5 000 гривен, а все терминалы будут иметь систему сканирования информации с карты для идентификации пользователя; 
• Идентификация клиентов юристами, риелторами, почтовыми операторами и другими. 

Такие изменения коснутся не каждого, ведь среднестатистический гражданин не будет совершать транзакции на кр

упные суммы, да и изменения в банкоматах заметить очень сложно.

Переводы с карты на карту 

Обычные пользователи не заметят изменений, ведь операции как и раньше можно проводить без каких-либо преград. Деньги можно перечислять коллегам или друзьям с родственниками, совершать покупки или оплачивать счета. Даже если сумма перевода денег будет выше 30 000 гривен, это не значит, что человеку придется предоставлять документы о происхождении средств. Если денежный перевод будет идентифицирован с обеих сторон, такая операция не будет подлежать проверке и мониторингу. 

Покупки в Интернете 

Для заказа товара в Интернете на сумму от 5 000 гривен, человеку, при получении его на почте придется показать удостоверение личности. Расчет с курьером за покупку и доставку можно будет совершить только при заказе на сумму до 5 000 гривен. 

Рассчитаться картой за покупку в Сети без каких-либо ограничений можно лишь указав информацию с карты, ведь только в таком случае магазин и покупатель будут идентифицированы, если конечно продавец имеет законную точку продаж и зарегистрирован как ФЛП. 

Пополнение карты наличными 

В случае, если терминал не может распознать идентификацию пользователя по его банковской карте, выполнять операции с суммой больше 5 000 гривен будет невозможно. На сумму до 5 000 гривен можно пополнить карту или выполнить любую транзакцию без идентификации и проверки. 

Новое законодательство не затрагивает ограничения по денежным переводам с карты на карту, банки самостоятельно решают лимит перевода, кроме этого, пользователи самостоятельно могут настроить лимит в интернет-банкинге. Большинство украинских банков устанавливают лимит от 30 000 гривен. Если нужно перевезти большую сумму на разные карты, стоит проверить лимит, который устанавливает банк, иначе операция может показаться подозрительной.

Электронные кошельки 

Закон о финансовом мониторинге требует идентификации пользователей электронных кошельков и систем, которые проводят транзакции с электронными средствами. На такие операции будут установлены определенные лимиты, но пользователи смогут совершать операции, достаточно будет идентифицироваться в системе. 

Чтобы отправить деньги на сумму от 5 000 гривен в терминале Приват Банка, нужно будет вставить в терминал собственную карту для идентификации личности. Для отправки денежных средств через какую-либо платежную систему, отправителю или получателю стоит предоставить паспорт. Сюда также относится операция с покупками через Интернет на сумму более 5 000 гривен, когда при получении товара нужно предоставить паспорт. 

На какие операции новый закон влиять не будет

Новый закон не будет влиять на ряд операций, среди них: 

• Пополнение наличными средствами собственного счета; 
• Оплата за коммунальные услуги или за услуги Интернета и связи; 
• Оплата кредитов на сумму до 30 000 гривен; 
• Любые переводы и платежи на сумму до 5 000 гривен; 
• Любые денежные переводы с карты на карту; 
• Оплата штрафов и налогов; 
• Снятие наличных со своего счета; 
• Безналичные расчеты картой.

Можно увидеть, что среднестатистический гражданин, который регулярно пользуется картой для оплаты покупок или перечисляет деньги родственникам не большими суммами — не будет должен проходить идентификацию или дополнительные проверки от систем безопасности банков. 

Налоговый контроль

Касаемо мониторинга источником денег, в новом Законе не содержится никаких новых правил. Для того, чтобы перевести деньги или получить их на свой счёт, не нужно предоставлять банку дополнительные документы, за исключением случаев, когда банки были требовали предоставить их ранее:

• Человек получающий денежные переводы из-за границы на сумму более 400 000 грн или переводит средства на иностранный счет на такую ​​же сумму, должен быть готов предоставить документы, подтверждающие законность полученных средств;
• Любой, кто получает деньги на карту или совершает транзакции на сумму от 30 000 гривен через платежную систему или через электронные кошельки, не привязанные к банковскому счету отправителя или открытые без идентификации владельца, должен быть готов предоставить документы об источнике средств;
• Субъекты финансового мониторинга должны сообщать о любых подозрительных транзакциях своих клиентов, независимо от того, связаны ли они с получением незаконного дохода или отмыванием денег.

Банковские учреждения не будут блокировать счета клиентов, если поток денежных средств является нормальным и соответствует их финансовому положению. Вопросы могут возникнуть только при обнаружении новых транзакций, не соответствующих статусу, или подозрительных транзакций.

Ответы на вопросы 

Самыми распространенными вопросами по данной теме есть: 

• Ограничивают ли сумму перевода средств с карты на карту? На такие переводы ограничений нет, из-за того, что отправитель и получатель уже идентифицированы, непосредственно перед переводом. 
• Можно ли пополнить чужую карту на сумму в 5 000 гривен? Можно, но предварительно нужно вставить в терминал собственную карту для идентификации личности или же предоставить удостоверение личности на кассе банка.
• Можно ли получать на карту сумму более 5 000 гривен в месяц? Можно, но при условии, если отправитель идентифицирован. Никаких ограничений нет, а платеж не нужно разделять на несколько разных оплат, но стоит быть внимательным, ведь банку может показаться подозрительным перевод в один день в несколько оплат на сумму в 4 500 гривен. 
• Могут ли фрилансеры получать деньги на карту? Могут, но если платеж размером более чем 5 000 гривен, нужно идентифицировать личность отправителя. Трудности могут возникнуть только если перевод будет на сумму более 30 000 гривен, а отправитель не будет идентифицирован никакими системами. 
• Можно ли переводить деньги через платежные терминалы? Через терминал можно перевести сумму до 5 000 гривен, сумму больше терминалы принимать не будут. Не стоит пытатся перевести несколько раз по 5 000 гривен, система может подумать, что это взлом или мошенничество. 

ТОП интересных статей: