При оформлении кредита, в первую очередь человеку нужно знать несколько важных деталей. Конечно же это будет сумма и проценты по кредиту, срок по кредитованию, а также срок исковой давности по займу.

Термин исковая давность, означает, что в определенный период времени, как заемщик, так и кредитор, могут обратиться к судебному разбирательству по защите своих же прав. Срок исковой давности по кредиту, предназначен для того, чтобы кредитор и заемщик смогли защитить свои интересы на юридическом уровне. Таким образом в зависимости от правил договора, кредитор имеет право требовать выплаты полной суммы займа у клиента на протяжении всего периода кредитования, а заемщик соответственно сможет защитить свои права после окончания данного срока. Здесь заемщик может воспользоваться некоторыми правилами и не отдавать долг, поэтому важно прочитать данный материал и ознакомиться со всеми рекомендациями от специалистов.

Основная правовая информация о сроке исковой давности

Так как на сегодняшний день существует большое количество видов кредитов, то стоит понимать, что срок исковой давности свойствен для них всех, а именно:

• Банковский займ (он выдается банком в виде денежных сумм);
• Коммерческий (такой займ выдается в виде продажи товара с отсрочкой платежа);
• Ипотечный (займ выдается под залог имущества, в том числе и земельных участков);
• Потребительский (это кредит от банка на покупку товара или услуги)

Конечно, сегодня на кредитном рынке можно встретить большое количество самых различных кредитов на любые цели. Если взять один банковский кредит, то он выделяется как минимум еще на несколько подвидов, таких как: краткосрочный, карточный, под залог, потребительский и другие.

На сегодняшний день, кроме банковских организаций, кредиты могут выдавать и МФО, но это не будет менять сути срока исковой давности, ведь каждый клиент имеет на это право. Важно знать, что период исковой давности может быть до 3-х лет.

Стоит также понимать, что ссылаясь на Гражданский Кодекс Украины на статьи 256-268, можно увидеть, что срок исковой давности не может быть сокращен, но по согласию обеих сторон, он может быть продлен на определенный период времени.

Права и обязанности кредитора и заемщика

После прочтения Гражданского Кодекса, многие спросят, а может ли кредитор требовать от клиента выплаты кредита после истечения срока исковой давности. Здесь ответ будет очевиден. Конечно, кредитор может обратиться в суд для привлечения заемщика к ответственности. Конечно, может быть ситуация, когда заемщик защищая свои права ссылается на истечение этого срока исковой давности. В любой спорной ситуации, суд может предложить решить вопрос договоренностью, например продлить период исковой давности между клиентом и кредитором.

В зависимости от того, кому из сторон будут переданы права по требованию, здесь кредитор может требовать возврата займа несколькими способами и предупреждениями. Это могут быть звонки, СМС и другие малоприятные способы. Поэтому важно понимать ситуацию и решить вопрос максимально спокойно и мирно.

Важно помнить, что клиенту перед тем как ставить подпись на кредитном договоре, стоит внимательно прочитать все страницы и проанализировать все условия, ведь по невнимательности, можно подписать бумаги с соглашением где срок исковой давности будет не 3 года, а 5-7 лет, что будет только на руку банковской организации, поэтому стоит быть внимательным и учитываться во все детали договора.

Заморозка срока исковой давности: как и по каким причинам это может произойти?

Согласно Гражданскому Кодексу Украины, в статье 263 указаны ключевые причины, по которым срок исковой давности может быть приостановлен:

• Заморозка исковой давности может произойти по причине службы клиента в военных частях, которые переведены на военное положение. Сюда не входит призыв на военную службу в мирное время;
• Также исковая давность может быть приостановлена в случае чрезвычайных ситуаций, таких как стихийное бедствие, нарушение работы транспорта, всеобщие забастовки и другое;
• Банк или финансовая организация объявила мораторий на срок исковой давности в случае непредвиденных и экстремальных ситуаций.

Такая заморозка срока исковой давности обычно не входит в общий срок, но как только ситуация меняется, то заморозка исковой давности прекращается.   

Бывают ситуации, когда заемщик по незнанию или по ошибке выплачивает кредиту уже после истечения срока исковой давности. Конечно, в такой ситуации банк не будет возвращать сумму выплаты по платежам. Конечно, со стороны заемщика это выглядит обидно и досадно, но по Гражданскому Кодексу такие действия со стороны банка есть правомерными и корректными.

Что делать при реструктуризации займа?

На практике бывают и такие случаи, где обе стороны идут на согласие по оформлению реструктуризации, тогда может начаться и автоматический отчет о сроке исковой давности, который как мы уже указали, длиться 3 года. Здесь у заемщика есть возможность подавая заявку на реструктуризацию, рассчитать даты и начать новый срок по исковой давности. Важно обратиться к опытному адвокату, который подскажет какие даты лучше выбрать для подачи определенных документов, чтобы клиент не допустил финансовые ошибки.

Выводы. Если правильно анализировать и внимательно читать кредитный договор, то клиент может получить выгоду от срока исковой давности. Стоит также понимать, что срок исковой давности в Украине рассчитывается индивидуально к каждому случаю, ведь здесь играет роль большое количество факторов, которые могут повлиять на все решения.

Главное запомнить, что истечение срока исковой давности, никак не избавляет заемщика от обязанности выплатить кредит, но дает некоторые основания, опровергнуть некоторые требования от компании кредитора.

Важно понимать, что оформление срока исковой давности делается не для избежания долга по кредиту. Ведь в первую очередь если банк узнает, что клиент был намерен оформить специально срок исковой давности, то это уже будет уже серьезный разговор и привлечение заемщика за мошенничество.