Особенности работы TransferWise: принцип, преимущества и недостатки

Сегодня существует достаточно много компаний, которые переведут деньги с любого уголка Земли в другой максимально быстро, но стоит только начать процедуру перевода, как можно оказаться в минусе из-за большой комиссии. Большинство организаций скрывает комиссию и актуальный курс, поэтому пользователи просто не знают сколько они переплачивают. Компания может пообещать, что за перевод не возьмет комиссий, но все же например при переводе с США в Британию курс будет отличаться, именно эту разницу и придется оплачивать. Чтобы такого не происходило и можно было переводить деньги по реальному курсу, человеку достаточно будет обратиться в организацию TransferWise, она поможет быстро решить вопрос с переводом. В данном материале можно узнать все о TransferWise, особенности, преимущества и недостатки, а также принцип работы. 

Обзор TransferWise

Британская компания TransferWise считает, что границ деньги иметь не должны. Создатели организации пришли случайно к идее, ведь сами столкнулись с трудностями перевода. Один из создателей Taavet Hinrikus на тот момент работал в Лондоне, но платил за ипотеку в Эстонии в евро, другой создатель — Kristo Käärmann находился в Лондоне, но работал в Скайпе в Эстонии. Дойдя к договоренности, они следили за рыночными ставками и перечисляли друг другу ту валюту, которая им была нужна без каких-либо потерь и обе стороны получили только преимущества, именно так появилась компания TransferWise, которая работает без границ. 

Прозрачная комиссия в TransferWise

В компании никто не скрывает комиссии за перевод средств, этого и не нужно делать, ведь она настолько маленькая, что пользователь просто не будет переплачивать за перевод большую сумму, как это обычно происходит при международных переводах. Цену клиент будет знать сразу, как только выберет валюту отправителя и получателя, размер комиссии будет зависеть от: 

• Страны в которую будут перечислены деньги; 
• Суммы перевода; 
• Валюты, в которой должны перечисляться средства. 

Все, что необходимо сделать, это войти на веб-сайт TransferWise и убедиться, что сумма перевода проверена максимально быстро и прозрачно. Пользователю достаточно указать валюту, в которой средства отправляются и принимаются. Заказчик также может выбрать тип перевода: простой, быстрый и недорогой. Перед переводом средств пользователь должен знать, какие критерии будут входить в комиссию при пользовании TransferWise:

• Создание аккаунта и управление им — свободно;
• Создание мультивалютных банковских реквизитов — свободно;
• Бесплатное хранение денег на счету — свободно;
• В случае прямых денежных переводов, например, из евро в евро или из долларов в доллары — свободно;
• Добавление дебета на карту пользователя — 0,2%;
• Конвертация валюты- может варьироваться от 0,35% до 3%, чаще всего она будет ближе к минимальному проценту.

Узнать точную комиссию будет проще войдя на сайт и введя валюту в которой нужно перечислять средства, онлайн-калькулятор выдаст точную сумму оплаты за услуги. 

Система перевода денег и сбор

Представим пользователя, который хочет отправить родственнику 1 000 евро, и он должен получить деньги в фунтах. При выборе недорогого трансфера комиссия составит всего 4,58 евро. Благодаря такому переводу пользователь сэкономит 78,70 евро по сравнению с банком, а перевод займет всего 1 день. Комиссия за быстрый перевод будет немного выше — 8,64 евро но все же человек получит деньги при необходимости через несколько секунд. 

В случае, если по каким-то причинам получатель не имеет возможности создать учетную запись в TransferWise, средства могут быть переведены в отделение местного банка. 

Пользователи могут использовать калькулятор, чтобы проверить и сразу узнать комиссию за перевод.

Дебетовая карта в TransferWise

Из областей в TransferWise, плата за дебетовую карту будет низкой, сборы могут браться за: 

• Регистрацию и получение карты бесплатны;
• Снятие в банкоматах до 250 долларов в месяц — бесплатно;
• Использование средств в валюте со своего счета — бесплатно;
• Конвертация валюты — от 0,35% до 3%;
• Снятие в банкоматах более 250 долларов США — 2%.

Можно сделать вывод, что карта будет полезна путешественникам, использующим разные валюты. Карта похожа на ту, которая доступна в любом местном отделении банка. Здесь плата за перевод является стандартной, пользователь не будет переплачивать за использование и финансовые операции. 

Особенности работы TransferWise

Особенностью TransferWise является то, что услуга доступна для международных переводов по самым низким тарифам, где комиссия позволяет

не переплачивать за услугу перевода средств. Служба принимает перевод, при необходимости конвертирует в другую валюту и переводит ее на счет, указанный отправителем. Таким образом, процесс перевода денег очень простой и не требует лишней суеты. Из особенностей компании можно выделить: 

• Довольно простая процедура перевода;
• Дебетовая карта, связанная с мультивалютным банковским счетом;
• Мультивалютный счет, где можно хранить и тратить деньги в нескольких валютах;
• Следит за финансами в ежемесячными отчетами;
• Калькулятор, который позволяет бесплатно определить полную стоимость доставки средств в любую точку мира;
• Можно совершать крупные денежные переводы, поддерживая быстрый и выгодный обмен. 

Особенности TransferWise в том, что здесь можно совершать крупные переводы, открывать мультивалютный счет и управлять финансами без лишней суеты. 

TransferWise для бизнеса

С услугой TransferWise можно подключить удобные функции для бизнеса, позволяя пользователю осуществлять массовые платежи без дополнительной комиссии из любой точки мира. Здесь можно конвертировать более 40 разных валют. Функция работает таким образом, что пользователю будет довольно просто получить данные о местном банке, переслать их получателю и сделать необходимый перевод. Такая функция принесет пользу:

• Людям у которых есть родственники в других странах и они перечисляют им средства на обучение или проживание; 
• Интернет-магазинам, которые переводят средства поставщику; 
• Фрилансеры с зарубежными клиентами;
• Для крупных компаний, которые время от времени переводят деньги подрядчикам.

TransferWise подходит для бизнеса из-за простой системы перевода, а также выгодных комиссий, которые позволяют переводить большие суммы в несколько стран одновременно. 

Блокировка курса в TransferWise

Многие компании не следят за курсом и когда происходит перевод средств, пользователи просто могут потерять деньги при переводе. Курс может измениться в любой момент, поэтому потери могут быть неизбежными. Благодаря тому, что компания TransferWise блокирует курс, пользователь может спокойно перечислить деньги не потеряв их. В разные страны блокировка курса может быть на разный период времени, от 24 до 95 часов. Такая гарантия дает возможность быть спокойным за перевод средств и стабильность курса в любых условиях. 

С другими компаниями занимающимися переводами стоит быть внимательным, ведь они могут не заблокировать курс и кроме того, что будут брать большую комиссию, так еще и может прийти не та сумма, которую передавал человек, ведь курс будет изменен. Многие компании таким образом просто наживаются на клиентах, при том что пользователи даже не замечают этого. Чтобы не переживать за нестабильность курса и потерю средств, достаточно обратиться в TransferWise, где будет заблокирован курс и операция пройдет спокойно. 

Типы перевода 

Предложения компании доступны для всех пользователей в равной степени. Деление на типы по переводу предназначено для лучшей ориентации в сервисе и для конкретной целевой аудитории. Пользователю достаточно просто создать учетную запись и предпринять необходимые действия. Здесь платежи в сфере бизнеса, а также простой перевод другу или родственнику в другой стране вряд ли будут другими. Способ перевода будет зависеть только от типа отправленной валюты и времени отправки.

При переводе средств из 1 000 евро в швейцарский франк, комиссия будет разная при:

• Быстрый перевод — 8,52 евро;
• Перевод по низкой цене — 4,45 евро; 
• Простой перевод — 5,65 евро. 

У пользователя есть несколько вариантов перевода средств, от того, какой способ выберет человек будет зависеть время перевода, например при первом — в течении 4 часов, второй и третий- на следующий день.

Дебетовая карта 

В настоящее время дебетовая карта доступна только в отдельных странах, полный список можно найти на официальном сайте компании. В некоторых странах необходимо входить в учетную запись для использования карты. Картой можно пользоваться в любой стране бесконтактно. Если пользователю необходимо конвертировать в другую валюту, благодаря компании, он может сделать это по наиболее удобному курсу. Деньги можно снять с карты в банкомате, но сумма будет ограничена и минимальна. При регистрации важно знать, какой лимит карты и избегать операции, для которой нужен банкомат.

Кому понадобиться дебетовая карта от TransferWise?

Использование дебетовой карты является многогранной, ее можно оформить тем, кто оплачивает покупки поставщикам, людям, которые много путешествуют. Использовать такую ​​карту во время путешествия будет выгоднее, чем в обычной жизни, перед ее использованием стоит проверить условия и плату для конкретной страны, а также лимит, поскольку он может измениться. Карту можно использовать для онлайн-платежей и совершения покупок. Не стоит использовать карту для снятия средств с банкомата, ведь это может быть не выгодно. 

Мобильное приложение TransferWise

Мобильное приложение TransferWise работает для того, чтобы пользователь мог совершать переводы во время путешествий. Благодаря приложению можно контролировать свои финансы, а также осуществлять переводы между контактами. У клиента есть возможность проверить прошлые платежи и повторить их одним нажатием кнопки. При использовании приложения можно проверить состояние перевода средств, на каком этапе они находятся в данный момент. Это также позволяет заблокировать дебетовую карту, если она потеряна во время путешествия.

Служба поддержки 

Пользователь может получить зайти на TransferWise и узнать в разделе справки о популярных вопросах, на сайте можно задать вопрос онлайн-консультанту и получить ответ. Клиент имеет доступ ко всему блогу со статьями на популярные темы, где он может ввести ключевое слово и найти необходимый материал. Также есть возможность связаться со службой поддержки по электронной почте, телефону или в социальных сетях. 

Безопасность в TransferWise

Компания TransferWise не является банком, поэтому здесь безопасность пользователей расположена на другом уровне. Компания регулируется управлением финансового поведения, как и любой другой британский банк. Поскольку у TransferWise есть средства клиентов и средства управления компанией, пользователи могут быть уверены, что даже в случае банкротства деньги пользователей будут сохранены. В дополнение к таким мерам безопасности TransferWise включает в себя:

• Сертификаты SOC1 и SOC2;
• Регулярные обновления системы;
• Защита серверов;
• Двухэтапное подтверждение входа в систему, надежные пароли, отслеживание фишинга;

Такая защита предоставит клиенту полную уверенность в использовании TransferWise. 

Регистрация в TransferWise

Регистрация довольно проста, пользователю достаточно нажать на кнопку «Зарегистрироваться» на сайте компании. Чтобы быстро зарегистрироваться, пользователь просто можно войти через Facebook или Google и система автоматически подтянет нужные данные. Прежде чем клиент начнет использовать TransferWise, ему необходимо пройти тщательную проверку личности, предоставить удостоверение личности (паспорт или водительские права), а также подтвердить свой адрес, передав счета за коммунальные услуги, также предоставить счета с карты. Условия регистрации будут зависеть также от местонахождения пользователя, лучше при регистрации узнать все требования, ведь для каждого пользователя они могут отличаться. 

TransferWise: преимущества и недостатки 

Преимуществ в сервисе достаточно много, среди них можно выделить: 

• Экономия. Клиент может сэкономить от 10 до 90% по сравнению с банковским переводом;
• Простая регистрация. Регистрация осуществляется в несколько этапов, достаточно иметь документы при себе и подтвердить свою личность;
• Прозрачность. Клиент с самого начала знает, какую комиссию он должен заплатить, чтобы перевести деньги в любую точку мира;
• Комфорт. Благодаря приложению пользователь может свободно совершать транзакции в любое время и из любого уголка;
• Блокировка курса. Служба блокирует изменение курса, так это не будет влиять на перевод. 

Из недостатков можно выделить лишь: 

• Только банковские переводы. Некоторые переводы могут быть осуществлены только на счет получателя;
• Ограничения перевода. Пользователь может быть ограничен переводами в определенные страны;
• Регистрация. Несмотря на то, что процесс регистрации довольно простой, он заставляет клиента собрать много справок и доказательств личности. 

Недостатков мало, они практически незаметны от стольких преимуществ. Компания готова предоставить услуги перевода в любую страну максимально быстро и с выгодой для клиентов, чтобы они не переплачивали за услуги и получали только пользу