Что такое овердрафт

Овердрафт — это займ, который выдается банковской организацией, его можно оформить на определенных условиях, которые будут в договоре, будет указано на какой период, размер суммы, условия кредитования и процентная ставка, также в договоре есть информация о штрафах или пени, если человек допустит просрочку. Очень часто такой вид кредитования используют, когда срочно понадобились деньги, например понадобились деньги до зарплаты или нужно оформить кредит на покупку мебели*, оплату коммунальных услуг или медицинского обслуживания. Давайте узнаем основные причины по которым может понадобиться овердрафт, его преимущества и много другой информации. 

В каких ситуациях может понадобиться овердрафт? 

У человека может произойти неожиданная ситуация, например нужно срочно починить технику или купить новую, сделать неотложный ремонт автомобиля или квартиры, понадобились деньги до зарплаты или на другие бытовые расходы, причин по которым могут понадобиться дополнительные средства может быть очень много. Ежедневные траты, которые не были рассчитаны при месячном распределении бюджета, именно для таких целей необходим овердрафт. Человек может удобно оплатить налоги, за покупку товаров или услуг, выплатить благодаря ему зарплату своим сотрудникам и осуществлять другие срочные платежи. Многие банки предлагают своим клиентам карты по овердрафту, такая функция позволяет оформить кредит на карту пользователя, где можно даже рассчитаться или снять сумму больше, чем есть на самой карте и учти в “минус”. Когда заемщику поступают на карту средства (зарплата), то автоматически оплачивается овердрафт и таким образом не нужно беспокоиться о погашении кредита или о его просрочке. Кроме этого, такой вид кредитования предоставляется не на очень большие средства и на довольно короткий промежуток времени. Многим людям такой вариант будет подходить больше, чем долгосрочный кредит на большую сумму денег и соответственно с большой процентной ставкой. 

Овердрафт в Украине: кто предоставляет? 

Довольно много украинских банков сегодня предлагают услугу овердрафта, стоит понимать, что каждый из них имеет свои условия, требования к пользователям и предложения. 

Например банк ПУМБ предлагает своим клиентам овердрафт на период от 6 до 12 месяцев с ежемесячной комиссией в 0,8%. Здесь овердрафт будет погашен автоматически, как только у человека поступят деньги на его карту. 

Укрсиббанк предлагает своим клиентам овердрафт на период до 12 месяцев с процентной ставкой от 18,9%, здесь заемщику обещают удобные условия и получение нужной суммы средств в очень короткий период. 

Еще одним украинским банком где выдают овердрафт есть ПриватБанк, там заемщик сможет взять нужную ему сумму на период от 1 до 30 дней и под процентную ставку от 19 до 20,5%. Банк обещает выгодные условия и простое оформление в несколько шагов. 

Это далеко не все финансовые учреждения в которых можно оформить овердрафт, даже на этих примерах можно увидеть, что условия кредитования могут отличаться, поэтому чтобы оформить экспресс кредит по паспорту* нужно очень хорошо и долго искать подходящую компанию, которая предоставит такую услугу с самыми выгодными условиями и не будет требовать лишних документов или справок. 

Отличие овердрафта от кредита 

С первого взгляда можно и не заметить, на сколько овердрафт отличается от кредита, но все же отличий довольно много, ведь это совершенно разные услуги. Вот самые основные отличия овердрафта от кредита: 

• Размер. Если кредит можно оформить на довольно большую сумму, анализируя платежеспособность заемщика, то в случае с овердрафтом, сумма не будет превышать ту, которая приходит ежемесячно человеку на его счет. То есть если человек получает 10 000 гривен зарплаты, овердрафт не сможет превысить ее размер. Кредит же может быть очень большим, поэтому может превышать зарплату заемщика в довольно много раз. 
• Период кредитования. Овердрафт сам по себе краткосрочный вид кредитования, здесь обычно сроки не превышают и 30 дней, но есть банки, которые готовы подключить эту услугу клиенту на постоянной основе, тогда период может быть даже до года. В случае с кредитом — это довольно долгий период, например при ипотеке можно оплачивать его в течении 10 лет. 
• Проценты. Может показаться, что процентная ставка по овердрафту будет выше, чем по кредиту, но стоит понимать, что в случае с кредитом пользователь должен будет на протяжении долгого времени платить определенный процент, а это значит, что в итоге за кредит выйдет сумма больше, чем за процентную ставку овердрафта. 
• Скорость. Получить овердрафт можно намного быстрее, чем кредит, ведь здесь заемщик просто получает нужную сумму на карту, ему не нужно посещать банк и ждать в очереди наличных средств как это делается при кредите. 
• Выплата. Как уже было написано, овердрафт автоматически оплачивается, как только заемщику на его счет поступают средства, за кредит же нужно ежемесячно платить, клиенту нужно посетить офис банка или перечислять по реквизитам деньги. 

Отличия очень заметны, их можно увидеть невооруженным взглядом, поэтому перед тем как брать деньги в займ, стоит хорошо подумать, нужен ли кредит, если можно сделать так, чтобы деньги были всегда под рукой и не нужно было переживать за ежемесячную оплату кредита. Каждому человеку подойдет свой вариант, главное понять какая сумма нужна точно и на какой период. 

Преимущества овердрафта

Можно выделить довольно много преимуществ овердрафта, а именно: 

• Брать деньги в займ можно неограниченное количество раз; 
• Средства на счету автоматически оплачивают овердрафт; 
• В любой момент можно снять деньги или оплатить услугу или же покупку;
• Проценты будут начислены только на ту сумму, которая была снята или использована; 
• Здесь от заемщика не потребуют никаких дополнительных документов, не нужно будет приносить залог или приглашать поручителей; 
• Пользователь данной услуги может отключить ее в любом момент. 

Это далеко не все преимущества овердрафта, он действительно в каких-то аспектах более удобный и выгодный, чем кредиты. Овердрафт можно назвать потребительским, ведь здесь можно взять средства на любые цели и покупки, при этом никто не будет требовать по ним отчетности. 

Что нужно для оформления овердрафта? 

Обычно в банках есть свои требования к заемщикам и какие документы им нужно приносить для оформления овердрафта, но в основном список состоит из таких документов: 

• Паспорт гражданина Украины; 
• Заявка на оформление овердрафта; 
• Код налогоплательщика; 
• Анкета заемщика; 
• Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права).

Стоит понимать, что могут проверить постоянное место работы заемщика, наличие постоянной зарплаты, отсутствие просрочек и долгов по предыдущим кредитам. Иногда многие банки не позволяют брать кредит с 18 лет*, а вот овердрафт можно взять с такого возраста и не беспокоиться об отказе. 

Где выгодней всего брать займ?  

Банки предлагают довольно много самых разных кредитных услуг, но статистика говорит, что большинство украинцев хоть и не против овердрафта, предпочитают пользоваться его более выгодной альтернативой — микрокредитными. Обычно такие займы выдают микрокредитные организации, условия по кредитованию очень похожи на овердрафт, только вот требования и процентная ставка здесь действительно выгоднее. Например для оформления кредита на любые цели понадобиться только паспорт, идентификационный код, а также карта любого банка. Здесь никто не будет требовать от заемщика документов о постоянном месте работы или справку о платежеспособности. Проценты здесь очень низкие, многие компании и вовсе предлагают новые клиентам кредиты под 0%, что позволяет и вовсе не переплачивать. 

Чтобы найти действительно подходящую микрокредитную организацию, человеку будет достаточно обратиться в онлайн-сервис Все о кредитах, там можно узнать самую необходимую и основную информацию о компаниях, узнать их условия кредитования, а также о выгодных предложениях и акциях. Кроме этого, такой сервис дает возможность почитать отзывы настоящих заемщиков, а также сэкономить очень много времени на поисках подходящей кредитной организации. Убедитесь сами, что в микрокредитный организациях можно оформить действительно выгодные займы, даже лучше, чем овердрафт в банке. А благодаря сервису Все о кредитах можно вообще забить от поисках действительно выгодной кредитной компании.